בתשובה לeasy, 06/02/03 0:17
 |
|
 |
||
|
||||
 |
לי זה יצא קצת פחות. אך גם במחיר זה שווה לי השקט הנפשי. אגב, על איזה אפיק השקעה קצר מועד מדובר? |
 |
 |
 |
|
|
|
||
|
||||
|
על פק"מ לשנה יש ריביות של 7.2-7.6 אחוז (בנק הפועלים) אבל זה חייב ב15 אחוז מס. מק"מ לשנה נותן תשואה מעל 8 אחוז ואין עליו מס, אבל הבנק גובה עליו עמלות קניה ומכירה ודמי אחזקה. על סכומים גדולים (100000 ומעלה) אפשר לקבל ריביות טובות יותר בבנקים למשכנתאות. (למשל בנק ירושלים) צריך לזכור ששום ריבית היא לא המילה האחרונה עד שלא סגרת את הכסף ומשא ומתן בין כמה בנקים במקביל מעלה אותה באופן משמעותי. ריבית של 8 אחוז בשנה על 6000 ש"ח זה 480 שקל ששקולים ל14 כרטיסים לקולנוע, סופ"ש זוגי בצימר בצפון או צורב חדש למחשב. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
ניכית מהריבית של 8 אחוז לשנה את המדד? (ריבית ריאלית? נומינלית? לוזוכר) | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
למה, בעו"ש שלך אתה מקבל הצמדה? (ריבית נומינלית - מספרית. ריבית ריאלית - ממשית, כלומר, בניכוי המדד) |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לא, אבל מהתגובה של איזי השתמע שאתה ממש מרוויח הרבה כסף, בעוד שהרווח שלך מעל המדד הוא בפועל די זניח. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אם אתה מתעקש, אפשר להגיד שהרווח מועט, אבל מצד שני אתה לא מפסיד את כל הכסף שהיית מפסיד אם היית משאיר את הכסף בלי הצמדה. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מה שדובי אמר, למרות שבנק אוצר החייל בזמנו, הציע ריבית של 2-3 אחוז על יתרת הזכות הממוצעת בעו"ש בתנאי שכל החודש היית ביתרת זכות. אני בספק אם זה עדיין קיים שם. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
בהשקעות קצרות מועד, כאלו אותן אני יכול למשוך תוך כמה ימים, מדובר בכ6% לשנה (לא בדוק). אני גם נוטה להוריד את הסכום לכ3000 שקלים, כך שמדובר מבחינתי בהפסד כואב של 180 שקלים לשנה. בכ"ז, תודה על המידע המועיל, שדווקא נדרש לי כעת. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
6 אחוז זו ריבית מקובלת לפק"מ על סכומים קטנים (עד 10000) לזמנים קצרים (עד 3 חודשים) בבנקים גדולים. אני זוכר שראיתי לא מזמן פרסומות של בנק איגוד למשל שמציע ריבית של 8.5 אחוז ותהיה בטוח שזאת לא המילה האחרונה. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
4.5% + הצמדד, לחיסכון 25,000 ש"ח של שנתיים - זה טוב? | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לא מדהים, הצפי הוא לאינפלציה נמוכה בשנה הקרובה (מיתון וכו') ויש אפיקי השקעה טובים יותר. מצד שני אם אתה פוחד מאינפלציה חדה אז לפחות אתה יכול לישון ככה בשקט. על 100K ומעלה אפשר להשיג צמוד + 5.5 אחוז בבנקים למשכנתאות, כך שעבור 25K הייתי מנסה להגיע לצמוד + 5 אחוז. מזה צריך להפחית 10 אחוז מס. אם כבר הפכתי ליועץ השקעות, אני ממליץ לפחות עד סוף השנה הזאת על מק"מ. הריבית הנוכחית היא 8.6 אחוז לשנה, כ8 אחוז בניקוי עמלות ואין מס. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
א. ניכוי, לא ניקוי. ב. עוד דבר שנהייה חשוב להזכיר לאחרונה, אולי במיוחד בהקשר של הבנקים הקטנים, כמו "בנק ירושלים"]1[, הוא שמסתבר שבנקים יכולים להתמוטט בישראל. כמו שאמר הנגיד, "זה סיכון, ואת הסיכון הזה צריך לפזר", או לפחות לקחת בחשבון. ]1[ אין לי שום מידע ספציפי על "בנק ירושלים" או על בנק אחר כלשהו, ואין לראות בדבריי המלצה להפקיד בו או לא. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
האמת שאני כבר לא בטוח אם אני מייצג בעלי מערכת הפעלה כלשהי, או שאני שליח ציבור בלי ציבור, אבל אצלי הסוגריים של ה1 מופיעות הפוך, ככה: ]1[. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אני מודה לך מקרב-לב. בזה הרגע פתרת תעלומה שהטרידה אותי (ולא רק אותי) בשלוש השעות האחרונות. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
עם סתירה פנימית מאוד מגניבה. כשכתבת 'גם אצלי (כה"ב)', אז *שינית* את הכותרת של הפתיל (בכך שהוספת 'כה"ב'). זה שאחריך *השאיר* את הכותרת כפי שהיא - כולל ה'כותרת הושארה בכוונה' - ובכך, ברור שזה היה בלי כוונה! | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
טעות שלי. אתה מייצג יותר מ- 29 חלקי 30 של משתמשי האייל. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אם כבר הפכת ליועץ, קבל תיקון לגבי המס: 10 אחוז על רווחים לא צמודים (ריביות בפקדונות לא צמודים) 15 אחוז על רווחים מעבר לרווחי הצמדה (ריביות בתכניות חיסכון, פקדונות צמודים וכו') וכרגע, לפחות, המק"מים כבר לא נותנים תשואה של 8 אחוזים, יותר כמו 7 (בניכוי העמלות). פקדון שבועי שנותן 8 או יותר, עושה יותר רווחים, גם אחרי שהמדינה לוקחת את שלה ושומר על נזילות יותר טובה של הכסף. בנוסף, ב2004 כבר ישלמו עליהם (על המק"מים) מס רווחי הון שיהפוך אותם לאטקרטיביים הרבה פחות. 1-אני לא יועץ השקעות |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אתה צודק, החלפתי את שעורי המס של האפיקים הצמודים באלו של הלא צמודים. בדקתי אתמול באתר של "גלובס" והריבית על מק"מ לשנה היא 8.6 אחוז ברוטו - כ8 אחוז אחרי עמלות. בנק הפועלים מציע על פקדון של 100K לשבוע ריבית של 7 אחוז לפני מס. בנק למשכנתאות יתן אולי 8 אחוז לפני מס ובכל מקרה היתרון הוא של המק"מ. גם הנזילות היא לטובת המק"מ, שניתן למכור אותו בכל יום חול לעומת פק"מ ששבירתו כרוכה בקנס. אין ספק שבשנת 2004 היתרון של המק"מ יעלם. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
ואחרי קריאת הטקסט הנהיר הזה, אין ספק גם למה לאדם הרגיל, זה שטרוד במקצוע שלו ולא בדפי גלובס, אין מושג איך לצאת מהברוך הפיננסי. | |
|
|
| חזרה לעמוד הראשי | המאמר המלא |
| מערכת האייל הקורא אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים | |
 RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש
|
© כל הזכויות שמורות |